来源：公众号「治保有方」 （ID：zbyfin）
作者：治保有方的朋哥
自学不成才
2017年，朋哥的女儿出生了。
想了想家庭曾经的变故，还有自己身上的家庭责任，朋哥决定给一家人都配置好商业保险。
一开始，朋哥也约见了几位保险业务员，但是他们都没办法说清楚：怎样才能让朋哥家的保险买对不买贵？
朋哥于是只好自己研究了。
在随后的几个月里，朋哥大部分的业余时间，都花在了自学保险上。
网络上与保险相关的资料是很丰富的，但是太过碎片化，朋哥感觉花了大把时间研究各种资料，也没能形成一套完整地配置保险的思路。
于是，朋哥又花了一些时间研读一本名叫《保险基础知识》的书。这本书的内容和编排很不错，但是它更多的是介绍保险的机制和原理，而不是买保险的技巧和方法。
只有内功心法，没有拳脚招式，朋哥仍旧是没法上阵杀敌。
专家不好用
后来朋哥偶然了解到有家创业公司可以提供第三方保险规划服务，顿时有了一种在自学保险的苦海里漂流许久，终于看到轮船驶过的欣喜。
在这家公司的宣传里，创始人是「候选北美精算师」、「985高校硕士导师」，他传递出来的三个信息也让朋哥印象深刻：
保险充满了有各种各样的坑
「双十原则」不科学
「理财型保险」收益不高，不值得购买
该公司也介绍了自己的解决方案：
开发了一套匹配系统，可以选出最优产品
研发了一条黄金曲线，可以测出最佳保费
设置了一个理财平台，可以提高投资收益
朋哥接受了这家公司的保险规划服务，但是拿到的方案却让人失望：
没有介绍保险产品间的差异和优缺点
没有考虑投保人的主观想法测算保额
保费比较高
其实不论是「双十原则」，还是这家公司的「黄金保费曲线」理论，都忽略了最重要的一点，那就是投保人的意愿。
时间来到2019年，这位一直宣传「理财型保险」收益不高，不如把资金投入到他的理财平台的创始人，突然画风一转，又开始宣传「理财型保险」的重要性了。
那一年，暴雷的理财平台挺多的。
这样急转的画风，以及简单粗暴地对比「保险理财」和「风险理财」的做法，不禁让朋哥对这位创始人的头衔产生了兴趣。
经朋哥了解，北美精算师专业资格认证分为两类：
准精算师 Associate of the Society of Actuaries (ASA)
正式精算师 Fellow of the Society of Actuaries (FSA)
但是「候选北美精算师」（在某高校网站上也被写成“Candidate of SOA”）是个什么鬼？
假如朋哥某天参加了「北美准精算师」的认证考试，可是五门初级考试只考过了一门，不知道算不算是「候选北美精算师」呢？
「985高校硕士导师」这个头衔倒是真的，毕竟该高校的硕士导师也包括兼职导师、职业导师、以及业界导师嘛。能够解决硕士毕业生的就业问题方案，都是好方案。
人生中总会遇到那么几个人，在我们的知识盲区里，等着我们！
卧底历险记
庆幸的是，朋哥后来了解到，有家保险经纪公司与多家保险公司建立了合作关系，可以提供丰富的产品和完善的培训，于是朋哥决定去「卧底」一番。
跟自己想象中的保险行业的培训不同，这家公司没有鸡血早会和话术培训，新人班的培训内容，基本是在介绍保险原理、保险分类、保险法、职业道德与诚信合规、不同家庭的保险规划思路、不同公司同类保险产品的差异点……
感谢这个平台，朋哥有了开阔的视野、丰富的产品和详细的资料可供学习。
在研究和对比了许多不同公司的保险产品后，朋哥感觉，这种按照保险消费者的需要，提供个性化的保险解决方案的服务，是很多人都需要的。恰好朋哥当时的职业发展遇到了一些瓶颈，于是决定加入到保险行业当中。
四个关注点
在接待保险咨询的过程中，朋哥发现很多朋友跟当初的自己一样，花了不少时间研究，却依然对商业保险一知半解。
怎样买保险才不会被坑？
朋哥认为至少有以下四点值得注意：
1 条款为王
我们花钱买保险，最终买到的，其实是与保险公司之间的一种合约关系。在这种合约关系中，双方的权责利， 是以合同条款的形式被明确下来的。
1.1 健康告知
不是所有人都有资格投保健康险的，我们的健康异常项目，口头告知了保险业务员，不等于已经告知了保险公司。
既然我们是在跟保险公司签订一份合同，那么我们在拿到保险合同后，一定要核对一下，我们的健康异常项目，是否已经以书面的形式，体现在保险合同中了！
1.2 保证续保
如果看到医疗险产品在宣传中声称可以续保到99岁，不妨考虑一下，如果产品停售了，或者理赔了，还可以续保吗？合同条款中有相应的承诺吗？
1.3 收益超高
投保理财类保险产品，最少要搞清楚四件事：来源：公众号「治保有方」 （ID：zbyfin）
作者：治保有方的朋哥
自学不成才
2017年，朋哥的女儿出生了。
想了想家庭曾经的变故，还有自己身上的家庭责任，朋哥决定给一家人都配置好商业保险。
一开始，朋哥也约见了几位保险业务员，但是他们都没办法说清楚：怎样才能让朋哥家的保险买对不买贵？
朋哥于是只好自己研究了。
在随后的几个月里，朋哥大部分的业余时间，都花在了自学保险上。
网络上与保险相关的资料是很丰富的，但是太过碎片化，朋哥感觉花了大把时间研究各种资料，也没能形成一套完整地配置保险的思路。
于是，朋哥又花了一些时间研读一本名叫《保险基础知识》的书。这本书的内容和编排很不错，但是它更多的是介绍保险的机制和原理，而不是买保险的技巧和方法。
只有内功心法，没有拳脚招式，朋哥仍旧是没法上阵杀敌。
专家不好用
后来朋哥偶然了解到有家创业公司可以提供第三方保险规划服务，顿时有了一种在自学保险的苦海里漂流许久，终于看到轮船驶过的欣喜。
在这家公司的宣传里，创始人是「候选北美精算师」、「985高校硕士导师」，他传递出来的三个信息也让朋哥印象深刻：
保险充满了有各种各样的坑
「双十原则」不科学
「理财型保险」收益不高，不值得购买
该公司也介绍了自己的解决方案：
开发了一套匹配系统，可以选出最优产品
研发了一条黄金曲线，可以测出最佳保费
设置了一个理财平台，可以提高投资收益
朋哥接受了这家公司的保险规划服务，但是拿到的方案却让人失望：
没有介绍保险产品间的差异和优缺点
没有考虑投保人的主观想法测算保额
保费比较高
其实不论是「双十原则」，还是这家公司的「黄金保费曲线」理论，都忽略了最重要的一点，那就是投保人的意愿。
时间来到2019年，这位一直宣传「理财型保险」收益不高，不如把资金投入到他的理财平台的创始人，突然画风一转，又开始宣传「理财型保险」的重要性了。
那一年，暴雷的理财平台挺多的。
这样急转的画风，以及简单粗暴地对比「保险理财」和「风险理财」的做法，不禁让朋哥对这位创始人的头衔产生了兴趣。
经朋哥了解，北美精算师专业资格认证分为两类：
准精算师 Associate of the Society of Actuaries (ASA)
正式精算师 Fellow of the Society of Actuaries (FSA)
但是「候选北美精算师」（在某高校网站上也被写成“Candidate of SOA”）是个什么鬼？
假如朋哥某天参加了「北美准精算师」的认证考试，可是五门初级考试只考过了一门，不知道算不算是「候选北美精算师」呢？
「985高校硕士导师」这个头衔倒是真的，毕竟该高校的硕士导师也包括兼职导师、职业导师、以及业界导师嘛。能够解决硕士毕业生的就业问题方案，都是好方案。
人生中总会遇到那么几个人，在我们的知识盲区里，等着我们！
卧底历险记
庆幸的是，朋哥后来了解到，有家保险经纪公司与多家保险公司建立了合作关系，可以提供丰富的产品和完善的培训，于是朋哥决定去「卧底」一番。
跟自己想象中的保险行业的培训不同，这家公司没有鸡血早会和话术培训，新人班的培训内容，基本是在介绍保险原理、保险分类、保险法、职业道德与诚信合规、不同家庭的保险规划思路、不同公司同类保险产品的差异点……
感谢这个平台，朋哥有了开阔的视野、丰富的产品和详细的资料可供学习。
在研究和对比了许多不同公司的保险产品后，朋哥感觉，这种按照保险消费者的需要，提供个性化的保险解决方案的服务，是很多人都需要的。恰好朋哥当时的职业发展遇到了一些瓶颈，于是决定加入到保险行业当中。
四个关注点
在接待保险咨询的过程中，朋哥发现很多朋友跟当初的自己一样，花了不少时间研究，却依然对商业保险一知半解。
怎样买保险才不会被坑？
朋哥认为至少有以下四点值得注意：
1 条款为王
我们花钱买保险，最终买到的，其实是与保险公司之间的一种合约关系。在这种合约关系中，双方的权责利， 是以合同条款的形式被明确下来的。
1.1 健康告知
不是所有人都有资格投保健康险的，我们的健康异常项目，口头告知了保险业务员，不等于已经告知了保险公司。
既然我们是在跟保险公司签订一份合同，那么我们在拿到保险合同后，一定要核对一下，我们的健康异常项目，是否已经以书面的形式，体现在保险合同中了！
1.2 保证续保
如果看到医疗险产品在宣传中声称可以续保到99岁，不妨考虑一下，如果产品停售了，或者理赔了，还可以续保吗？合同条款中有相应的承诺吗？
1.3 收益超高
投保理财类保险产品，最少要搞清楚四件事： |
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